Cómo limpiar tu Buró de Crédito
Guía completa
Cuando se trata de obtener financiamientos o tarjetas de crédito, tu historial crediticio en el Buró de Crédito juega un papel crucial.
Muchas personas creen que salir del Buró de Crédito es la solución para obtener nuevos créditos, pero en realidad, lo más importante es limpiar y mejorar tu historial.
A continuación, te explicamos los pasos que puedes seguir para mejorar tu situación en Buró de Crédito y qué debes tener en cuenta.
¿Se eliminan los registros del Buró de Crédito?
Es importante entender que la información sobre tus créditos no desaparece de inmediato.
Según la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las reglas del Banco de México, los créditos registrados en Buró de Crédito se eliminan en diferentes plazos, dependiendo del monto del adeudo.
- Menos de 25 UDIS: Se elimina después de 1 año.
- Hasta 500 UDIS: Aproximadamente 2,260 pesos, se elimina después de 2 años.
- Hasta 1,000 UDIS: Aproximadamente 4,520 pesos, se elimina después de 4 años.
- Más de 1,000 UDIS: Hasta 400,000 UDIS (aproximadamente 1.7 millones de pesos) se eliminan después de 6 años, siempre y cuando no haya un proceso judicial pendiente ni fraude asociado.
Estos plazos comienzan a contarse desde la primera vez que el crédito se reporta como atrasado o desde la última actualización realizada por la entidad financiera.
¿Qué pasa si pago mis deudas?
A menudo se piensa que al liquidar tus deudas serás borrado automáticamente del Buró de Crédito. Sin embargo, no es tan sencillo.
El Buró de Crédito no es una “lista negra”. Aunque hayas tenido retrasos en tus pagos, si regularizas tus deudas, esta mejora se reflejará en tu Reporte de Crédito Especial.
Tu historial crediticio mostrará tu cumplimiento actual, lo cual puede mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo.
El historial de crédito se mantiene en los registros durante 72 meses a partir de la fecha de liquidación de la deuda, siempre y cuando la entidad crediticia haya reportado la fecha de cierre correctamente.
¿Salir del Buró de Crédito es una buena idea?
Salir completamente del Buró de Crédito no es recomendable.
Aunque algunas personas piensan que al no aparecer en el Buró podrán obtener créditos más fácilmente, la realidad es que los prestamistas prefieren tener acceso a tu historial crediticio.
Si no hay información disponible sobre ti, los otorgantes de crédito tendrían que hacer investigaciones adicionales, lo que puede ralentizar el proceso de aprobación de créditos o incluso resultar en la negativa de tu solicitud.
El objetivo no es eliminar tu historial del Buró, sino asegurarte de que refleje un buen manejo de tus finanzas. Un historial limpio y positivo te permitirá acceder a mejores oportunidades de crédito en el futuro.
Reestructuración de crédito y sus efectos en tu historial
Si tienes problemas para ponerte al día con tus pagos, existen opciones como la reestructuración de crédito o el pago con una quita.
Dependiendo del acuerdo que logres con tu prestamista, estas opciones también se reflejarán en tu historial crediticio.
- Reestructuración de crédito: Se registra en tu reporte, y tu historial de pagos mostrará cómo te estás poniendo al corriente.
- Pago con quita: Puede tener un impacto negativo en tu historial, ya que indica que no pagaste el monto total de tu deuda.
En ambos casos, tu Reporte de Crédito Especial incluirá un “histórico de pagos” donde podrás ver el detalle de tu comportamiento con cada crédito.
La clave para mejorar tu puntaje es mantenerte al día con tus pagos una vez que hayas reestructurado o liquidado tus deudas.
Limpiar tu Buró de Crédito no significa eliminarte de su base de datos, sino mejorar tu historial mediante la regularización de tus deudas y el manejo responsable de futuros créditos.
Es importante ser paciente y constante, ya que con el tiempo, un historial positivo te abrirá las puertas a mejores oportunidades financieras.